可能每个人都经历过借钱与还钱。当看上漂亮衣服想买的时候，没钱怎么办？跟朋友借。这个月工资还没发，可上个月的工资已经花完了，怎么办？还是可以先借一点。在自己急需得到帮助的时候，跟朋友借钱是很正常的。
不过，跟朋友借的钱，可是没有额外利息支出的，如果跟银行借钱，那就是贷款了，利息可是不少的。
既然能向银行借钱，那能不能把自家富余的钱借给其他机构，自己来收取利息？
当然可以！你只要买债券就行。借给国家，就买国债，借给金融行业，就买金融债，借给企业，就买企业债。
然后，你就等着收取利息吧！
课前测试：你愿意将自己的钱借给别人生钱吗？
中午出去吃饭，你看着各色美食，会点什么来吃呢？
A.排骨饭
B.牛肉面
C.麻辣香锅
D.蛋炒饭
选项分析
A.你身边总是有很多花钱很潇洒的朋友，和这些朋友经常在一起，你也变得喜欢消费，喜欢购物了，最终，你的收入和积蓄可能都会变成一堆名牌产品，所以，很难有钱借给别人去生钱。
B.你很羡慕一些高收入的人士，也想着自己如何能够赚大钱，变得有钱，但往往只是停留在想的状态，消费时可毫不手软，所以，借钱给别人比较困难。
C.你总是能够找到便宜的消费方式，会做一些准备节省自己的开支，因此，你会省下钱来，当别人需要时，你会借钱给对方，不过，你也会从中赚取利息的。
D.对于个性稳定而保守的你而言，会给自己找到务实的价值观，对于风险性高的投资行为常常不感兴趣，但对于借钱给别人，自己从中生钱的方法却颇有兴趣。
女人投资首选债券
大多数女人会觉得缺乏安全感，表现在投资上就是显得比较保守，男人更倾向于风险投资，女人更看重到期后的稳定收益。所以，导致女人以储蓄的居多，真正投资理财的并不多，因为投资就意味着风险，让女人缺乏安全感。
理财顾问
债券：是一种有价证券，是政府、金融机构、工商企业等机构直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行、承诺按照一定的利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。债券的本质是债务的证明书，具有法律效力。
在就业越来越难的当下，许多女人更倾向于找公务员做老公，为什么？公务员的工作可是“铁饭碗”啊！在令女人们缺乏安全感的投资界，也有这样一种像“公务员”一样稳定的投资，那就是债券，尤其是债券中的政府债券，那可真如公务员一般，虽然收益有限，但本金很安全。选择这样的投资，那可就像是找了一个公务员做老公一样，让人踏实很多。
公务员的类别有很多，如政府部门、公安部门、检察部门等，各部门有各部门的福利待遇。而这债券也有种类之分，不同的种类，它们的“福利”自然也大不一样。
第一类是政府债券。政府债券主要是由政府发行的，如国家发行的国债和地方政府发行的地方债券。政府发行的债券安全系数最高，风险最小，害怕投资有风险的姐妹们可以考虑购买政府债券。不过，大家都知道它是最安全的，所以，政府债券的收益也就较小了。
第二类是银行和非银行金融机构的债券。这类债券的风险会稍大于政府债券，不过总体来说，风险还是比较小的，它的收益则会略高于政府债券。
第三类就是公司债券。公司债券就是由各个企业依照国家发行债券的程序发行的债券，这类债券的风险大小要取决于公司经营状况的好坏，所以，公司债券的风险相比前二者来说，要稍大一些，但收益率自然要高于前两者，公司债券适合有一定风险承受能力的人来投资。不过，就算公司因为经营状况不好而破产，那么公司变卖后也会优先偿还债权人的债务，所以，整体来说，债券的风险还是比较小的。
购买债券相当于借钱给别人，借钱的方式不同，所得回报也不同。如果是你被动借钱，那么可能对方仅仅还给你本金和比银行利率稍高一点的利息，如果是你积极主动借钱给对方，那肯定要寻找利息给的多的人了。如果你只是想比储蓄的收益略高一点，则可以考虑消极的投资方法，即购买一定的债券，持有到期后，获得定期支付收益即可，无须花时间对债券进行分析和关注。如果自己对债券并没有过多的了解，害怕投资失败，不妨试一试投资国债和经营管理比较好的企业债券，这样可以将风险降到最低，等于坐收渔利。
有的女性认为自己可不缺乏投资知识，对于投资的风险，也敢于尝试，毕竟高风险带来高收益。那么，在选择债券投资时，不妨对债券市场进行分析，在债券价格上涨前买入，价格上涨后卖出，从“低买高卖”中获取利润，这种投资方法获利较高，且比较快，但是要求投资者要对债券市场有比较深入的认识，并且有较好的预测能力，否则就容易失败。
作为理财的一种手段，在实际中该如何操作债券投资，还是要根据各位姐妹们自身的特点了，如果既要忙工作，又要顾全家务，那最好选择能够稳定获利，无须投入太多精力和时间的债券投资方法。如果是全职太太，平时也没多少家务和事情需要处理，则不妨多关注投资市场，能够从“低买高卖”中获取更多的收益也不错。
再安全也会有风险
虽然债券号称是很安全的投资品种，不过，世界上没有绝对的事情。债券也是一样，再怎么安全，也还是会有风险的，提前了解风险所在，才能够有所准备，不至于一腔心血都付之东流了。
债券的风险首先是利率所带来的。利率一旦提高，债券的价格就会降低，这种风险想要完全避开，几乎是不可能的，不过，可以采用长短期搭配的投资方法。在投资时，可以将债券的期限分散开，做好长短期的搭配。在利率上升时，用短期投资博取高收益，在利率下降时，转攻长期投资。这样长短搭配，无论利率怎么变化，也能够用收益去弥补损失，减少损失带来的影响。
其次，债券的流动性也会让债券有一定的风险。买入债券后，如果投资者急需用钱，就需要将债券转让，而债券的流动性较差，短期内必定无法以理想的价格卖掉，遭损失也在所难免。这种风险就需要投资者在投资前就做好防范准备。选择债券时，尽可能选择交易比较活跃的债券类型，避开冷门债券，这样一旦急需转让，也能够快速出手。
另外，相对于政府债券，企业债券可能存在信用风险，即发行债券的公司可能会因为某些原因无法按时支付债券的利息或是偿还本金，给投资人带来损失。要防范债券的信用风险其实也并不难，在投资前，对所投资的债券进行详细了解，尤其是公司债券，要对公司的经营情况和之前的债券支付状况都有所掌握，对于经营状况不善和有信誉污点的公司，应当排除在投资考虑之外。当持有公司债券后，也要对公司的经营状况时时进行了解，当发觉公司的经营有问题时，赶紧将债券出手，以防风险给自己带来损失。当然，最笨也是最安全的方法就是购买国债。
如果处于通货膨胀时期，则通货膨胀也会对债券的收益构成影响。由于实际利率是票面利率减去通货膨胀率所得出的，通货膨胀数字增大，收益必定减少。通货膨胀带来的风险不太容易规避，不过，投资者可以采取分散投资的方法，如同将鸡蛋分到多个篮子里装，让风险分散开来，有些投资可能会获得较高收益，用这些高收益来弥补风险。
风险总是无处不在的，即使不投资，风险也可能找上门，通货膨胀不就让你的资产缩水了吗？所以，在面对这些风险时，姐妹们可不能束手无策，眼睁睁地看着自己的部分收益甚至老本被“吞掉”。这可不是“财女”的做法，风险虽然来得无声无息，但是，既然已经知道了这些风险，那就尽量做好防范或者找到应对措施，让自己提高“抵抗力”吧！
凭证式国债还是记账式国债
谨慎的女人都爱买国债，于是，国债成了大家眼中的一块香饽饽，因为它安全有保障，收益率还比银行存款高。不过，国债又有凭证式国债和记账式国债之分，这两种，到底哪种适合自己投资呢？下面比较一下。
第一局：比发行。凭证式国债是国家采取不印刷实物券，用填制国库券收款凭证的方式发行的国债，以国债收款凭单作为债权的证明，不能够上市流通，如果需要提前支取，则要到购买点提前兑取，利息按照实际持有的天数和相应的利率档次来计算，并需要支付2‰本金的手续费。记账式国债是财政部通过无纸化方式发行，以电脑记账方式记录债权，并可上市交易的债券。
第二局：比收益。从收益性来看，凭证式国债是到期一次支付本息，不计复利的方式；而记账式国债通常每半年或者一年就支付一次利息，到期后支付最后半年或一年的利息及本金。如此看来，记账式国债的收益更高一些。如果要看到期收益率，凭证式国债是到期一次还本付息，而记账式国债则可以在到期前就收回部分利息，这样，本息收回的时间就比凭证式国债短了，而收回的利息又可用于投资，这样利生利，相当于复利式收益；而凭证式国债是单利收益。那么，相同投资时间，记账式国债的收益就要高于凭证式国债。
第三局：比风险。由于二者都是国家发行的债券，信用风险没什么差异。但从提前变现的角度来看，凭证式国债的风险性要更小一些，尤其是在加息预期强烈的时期，凭证式国债显得更保险一些。
因此，到底是购买凭证式国债还是记账式国债，众姐妹心里应该有底了吧？
弄清债券收益是关键
投资，最关心的当然是投资收益了。所以，对于投资债券，到底能够获得怎样的回报，这也许才是大家最关心的。
债券的收益，主要受两方面的影响，一个是债券的利息收益，即债券票面利率与债券面值的乘积；另一个是债券的买卖盈亏差价，即债券持有人在债券持有期间，在债券市场上进行买卖所获取的价差。
因此，决定债券收益的因素直接包含了债券的票面利率、债券的面值、债券市场和购买价格。
首先是债券的票面利率。债券的票面利率是如何定的呢？可能你会说，在购买债券时，债券上面标明的利率就是票面利率了，这个应该是债券发行人定的吧。没错，债券的票面利率是由发行人定的，但发行人要根据债券发行时的市场利率、债券期限、发行者的信用水平等众多因素来决定这一利率。什么样的债券票面利率最高呢？在发行时市场利率高，债券的期限较长，发行者的信用水平不高的情况下，债券的票面利率比较高。
有的姐妹怀疑自己的眼睛，信用水平不高？是的，发行者信用水平不高，票面利率相反会比较高。也就是说，欠债人的信用不好，需要靠提高借款的利率来得到债权人的青睐，而信用好的欠债人，大家都愿意借钱给他，利率自然也就不高了。所以，在购买债券时，可别一味盯着票面利率，小心对方信用不好，自己会赔了夫人又折兵！
接下来是债券的面值，也就是债券发行时所设定的票面金额。比如，一张100元面额的债券，可能债权人就要花100元来购买，这种情况是平价发行的债券。如果发生溢价，可能100元的债券就需要以更高的价钱买入。而如果发生折价，可能不需要100元就能买到100元面值的债券。债券面值金额的大小不同，便于不同投资者进行投资。面值金额小的，有利于小额投资者购买，面值金额大的，就只能有少数大额投资者才能购买。聪明的姐妹们就会想，都印成小额面值的债券，不就都能购买，发行者们也省事了吗？其实不然，因为面值大小影响着发行者的发行成本，面值小的债券，印刷和发行工作量会大大增加，最终投资者的费用会较高一些，对于大额投资者来说就不划算了，因此，面值金额就有小有大。
然后，就要看债券投资市场的情况了，若投资市场上供大于求，那债券自然卖不了高价，若供不应求，那价格高低，还能由自己说了算吗？
最后就是购买价格了。购买债券时到底是在溢价的情况下购买还是在折价情况下购买，也会对收益产生影响。这个也比较容易理解，低价购买，高价卖出，收益自然就高，如果高价买进，当然对收益有影响了。
知道了以上这些对债券收益的影响因素，你一定想赶快知道债券的收益率具体怎么算。别急，下面就介绍如何精确地计算债券收益的方法。这里涉及一个债券收益率的概念。债券收益率是债券收益与投入本金的利率。其计算公式为：债券收益率=（到期本息和？发行价格/发行价格×偿还期限）×100%
可能有的人又提出异议了，如果在持有债券期间转让了该债券，那么这个收益率还是这样计算的吗？债券未到期转让或者中途从其他债券持有人手中买入债券的收益，都不会再用上面的计算公式，这里收益分为债券出售者，债券购买者和持有期间三类来计算：
债券出售者的收益率=（卖出价格？发行价格+持有期间的利息/发行价格×持有年限）×100%
债券购买者的收益率=（到期本息和？买入价格/买入价格×剩余期限）×100%
债券持有期间收益率=（卖出价格？买入价格+持有期间利息/买入价格×持有期限）×100%
这下，聪明的姐妹会计算自己所持有债券的收益了吧？
可转换公司债券
有一种债券，它是会“变”的，怎么变？股市变好时，可以把债券换成股票，这就是可转换公司债券。这种可转换公司债券可不同于一般的公司债券！那么，到底什么是可转换公司债券呢？
女人的多疑在投资中是有一定好处的，有疑问就要找出答案，这样对理财也是有帮助的。可转换公司债券，就是可以由投资者自行将债券转换为股票的一种债券。
理财顾问
可转换公司债券：这种债券可以转换为债券发行公司的股票，即发行公司在发行债券的基础上，附加了一份期权，可以允许债权人在规定时间范围内将持有的债券转换为公司的股票。兼具债券和股权双重属性。
公司可以发行债券，也可发行股票，为什么要发行一种可以将债券转换为股票的可转换债券呢？这自然是从公司的利益角度来考虑了。发行可转换债券，这种债券的票面利率往往也较低，如果持有人没有进行债券和股票的转换，则等于公司发行了较低利率的债券，公司更为划算。而如果持有人将其转换为股票，则转换股票的价格又会高于公司直接发行的股票价格，等于公司发行了比市价更高的股票。这样看来，无论可转换公司债券的持有人转换还是不转换，公司都会获益。
但是投资者又不傻，如果对自己没好处，为什么要购买这种可转换债券呢？其实，购买可转换债券，相当于自己的投资品种多了一项选择，如果股市情况从弱变强，投资者可以将持有的可转换公司债券转为公司的股票，享受公司的业绩分红或是股票升值带来的利益。同时，由于股市变好，可转换公司债券的价格也就涨了，如果惧怕股票投资风险的投资者则可以借此卖出所持有的可转换公司债券，获取利益。而当股市情况不为乐观时，也可等待可转换公司债券的持有到期，获得固定的利息。
由此看来，可转换公司债券融合了股票和债券的双重优势，既有股票的潜力特征，又有债券的安全性，所以，对既追求安稳有期待惊喜的投资者来说是相当合适的。
不过既然可转换债券有债券属性，又兼有股票属性，那么在投资可转换公司债券时，投资者也要小心了，股票的风险可是大于债券风险的，如果在投资前没有考察发行公司的实力和信用等级，对公司的成长潜力和公司股票的情况不了解，这钱怕是要“打水漂儿”了。
虽然可转换公司债券看起来就像一件可以外穿又可内穿的衣服一样，冷了就套上外套内穿，热了就脱了外套当外衣穿，似乎一举两得，可是你也得认真挑选。
课后知识问答
什么是可交换公司债券？
可交换公司债券是上市公司的股东依法发行，在一定期限内根据约定的条件可交换成该股东所持有的上市公司股份的债券。
可交换公司债券与可转换公司债券比较相似，只是可交换公司债券大多是在母公司和子公司之间的交换，这种债券也有票面价格、利率、转换比例、发行期限和可赎回条款等。
公司债券和企业债券有哪些不同？
公司债券的发行，要中国证监会对发行债券的公司进行核准后，才允许该公司发行债券，对债券的担保不实行强制要求。而企业债券的发行，是由国家发改委、中国人民银行、财政部、证监会来共同拟定的各项指标，在国务院批准后，各企业按照这一指标来发行债券，并且需要由银行等信誉良好的机构进行担保。
另外，托管账户开户费10元，这是投资人开立债券托管账户时由银行一次性收取的工本费。非交易过户每次50元，转托管费每次20元，投资人只有在办理非交易过户或转托管时才交纳。