如何理财，使手中的钱既保值又增值，这是个人理财最为关注的问题。为了达到上述目的，首先就是选择好恰当的理财方式，现在适合个人理财的方式有很多种：储蓄、股票、保险、收藏、外汇、房地产等。面对如此众多的理财方式，有些人感到茫然。当看到或听到别人因进行某种投资而发家致富了，也想跃跃欲试，殊不知条件不同，理财方式也应不同。因此，关键的问题是要选择适合自己的理财方式。
投资者在选择投资方式的时候，应该从多个方面进行考虑，包括职业，年龄，收入情况，性格和风险偏好等。
（1）职业
理财产品的不同，在理财过程中，占用投资者的时间也不同。那么投资者究竟能够拿出多少时间用来理财呢？从事不同职业的人可能有不同的答案。比如，一个教师和一个自由职业者，当他们在进行理财的时候，自由职业者可能会有更多的时间。所以，投资者在选择理财产品的时候，应该清醒的认识到：个人投资理财需要根据自己的职业，选择合适的理财产品。你的职业在很大程度上影响你用于理财的时间和精力，并且也决定了理财信息的来源是否充分，由此也就决定了你的理财方式的取舍。此外，投资者的职业也会影响投资的组合，比如，投资者是从事危险工作岗位，那么投资者会比他人购买更多的保险。
（2）年龄阶段
在不同的年龄阶段，投资者对理财产品的需求也是不同的。比如，年轻人喜欢冒险，即使失败了还有许多机会再重来，而老年人由于受身体条件的限制相对而言承受风险的能力要小些。因此，年轻人就可以选择风险性较大、收益较高的投资理财组合。一个人在不同的年龄阶段需要承担的责任不同，理财的需求也不同，承受风险的能力也不同，所以在不同的年龄阶段，也就有了不同的理财方式：
①成长阶段的人群
这种类型的人群主要指的是儿童或者是学生。根据这种类型的人群特点，主要是对教育的储备和意外伤害保险的花费，并不需要在短时间内获得收益。投资者可以为家庭的成长类型人群购买意外伤害保险，办理教育储蓄零存整取。为将来的教育费用做准备。
②青年阶段
青年阶段的人群主要是指那些刚刚离开校园，步入社会的人群。这类人群消费需求旺盛，储蓄能力较差，对房子，车子的要求让他们往往迷失了投资理财的方向。针对这些特点，青年阶段的投资者可以选择定投基金或者储蓄，积累财富。
等到有了一定的积蓄，再尝试那些风险较大的投资。
③壮年阶段
这一阶段的人群主要是指有一定积蓄的中年人群。这类人群往往衣食无忧，不必为房子、车子担忧，还有稳定的医疗保障。如果让这类人群过上更为富足的生活是其首要投资目的，他们需要的是稳健的投资，让自己的财富保值增值。
④老年阶段
那些退休的人群都属于老年阶段。老年人一般应以安全性较大、收益比较稳定的投资理财组合为佳。由于老年阶段的人群基本上都已经有了养老保险，但想生活更好一点，那就要注重医疗保险和定期储蓄的投资了，也可少量购买一些商业保险，比如重大疾病保险等。多购买一些医疗保险，即使患上大病，也不会影响生活的质量。
（3）收入情况
理财需要一定的经济基础，也就是“有财可理”。对于大多数的家庭来说，经济收入一般来自薪金。投资者收入的多少直接决定了他的理财方式的选择。对于收入较低的家庭来说，只能选择一些最普通的理财产品，比如储蓄，国债等等。再比如，倘若收入不高也要选择收藏古玩，这无疑会困难重重。相反，如果以较少的资金选择升值潜力可观的邮票、纪念币等作为收藏对象，不仅对当前的生活不会产生影响，而且还会获得相当的收益。然而，对于收入较高的家庭来说，可供选择的种类就相对较多了，投资黄金，基金等，都是不错的选择。
（4）性格
每个人的的兴趣爱好以及知识层面都不同，性格也就会有差异。投资者在选择理财方式的时候，性格因素也起到了很大的作用。
性格保守的投资者可能会选择那些传统的理财产品，像储蓄，国债等等，这里理财产品的风险很低。投资者在选择这些理财产品时会感觉到很放心。喜欢冒险的投资者在选择理财产品的时候，通常也会选择风险较大的理财产品。股票是这类人群最好的选择，股票的魅力在于收益大，同时风险也大。除了以上这两种性格以外，那就是处于两种类型之间，不妨叫他们“稳健型投资者”。这类人群在投资的时候，除了要降低风险以外，还要有稳定的收益。由于房地产和黄金的保值性及增值性，因此成为这类人群的最佳选择。
当然，投资者在选择高风险的理财方式的时候，就要有承受风险的意识，根据自己的状况来正确认识和评估自己的风险承受能力，你在做投资之前首先要认识自己的风险承受能力，能承受多大的风险再做多大的投资。如果投资失败，最好能把损失控制在可以承受的范围之内，这样就不会血本无归，同时又可以再做其他的投资。只有了解了承受风险的能力，才能对自己的投资组合做适当、科学的配置，使收益达到自己的预期。
除了以上这些因素以外，投资者也要考虑其他的一些客观因素，比如利率因素，经济形势等，然后综合权衡，选择适合自己的理财方式。
总之，生财之道，人各有之。以你的实际选择适合你的理财方式，相信成功终将会属于你。选择适合自己的投资理财方式才会在人生的财富中增加重要的砝码，不要因一时的成败而放弃属于自己的理财方式，只有知己知彼才可在多变的浪潮中翻云覆雨，屹立不倒。