1.制订投资理财计划坚持“三性原则”--安全性、收益性和流动性。所谓安全性，将家庭储蓄投向不仅不蚀本、并且购买力不因通货膨胀而降低的途径，这是家庭投资理财的首要原则。所谓收益指家庭储蓄投资之后要有增值，当然盈利越多越好，这是家庭投资理财的根本原则。所谓流动性，即变现性，家庭储蓄资金的运用要考虑其变成现金的能力，也就是说家里急需用这笔钱时能收回来，这是家庭投资理财的条件，如黄金、热门股票、某些债券、银行存单具有较高的变现性，而房地产、珠宝等不动产、保险金等变现性就较差。
2.了解和掌握相关领域和学科的知识。在进行家庭投资理财过程中，将涉及金融投资、房地产投资、保险计划等组合投资，因而，首先要了解投资工具的功能和特性，根据个人的投资偏好和家庭资产状况有针对性地选择风险大小不同的储蓄、债券、股票、保险、房地产等投资工具，制定有效的投资方案，最大限度的规避风险、减少损失。了解国家的时事动向，掌握宏观经济政策、相关的法律法规。家庭投资离不开国家经济背景，宏观经济导向直接制约投资工具性能的发挥和市场获利空间；同时，了解国家的法律法规，使得投资合法化，不参加非法融资活动，在可能的情况下通过合理避税提高收益。
3.家庭投资理财要有理性，精心规划，时刻保持冷静头脑。
家庭投资理财风险及其规避
凡是投资都有风险，只是风险的大小不同而己，家庭投资亦如此。家庭投资理财可能遇到的风险：风险是指由于各种不确定性因素的作用，从而对投资过程产生不利影响的可能性。一旦不利的影响或不利的结果产生将会对投资者造成损失。风险分为系统风险和非系统风险。系统风险主要由政治、经济形势的变化引起，如国家政策的大调整、经济周期的变化等；非系统风险主要由企业或单个资产自身因素导致。家庭投资风险主要有：政策风险，指因国家经济金融政策的出台实施或调整变化而给投资者带来的风险。法律风险，指因违反国家法律法规进行金融投资而形成的风险。市场风险，指因市场变化而造成的风险。机构风险，指因金融机构经营管理不善而给投资者带来的风险。诈骗风险，指家庭在投资过程中被人诈骗而形成的风险。操作风险，指家庭进行金融投资的过程中因操作不当而形成的风险。
1.建好金融档案。在家庭金融活动频繁的今天，众多的金融信息已经很难仅凭人的大脑就全部记忆清楚，由此导致了一系列问题：有的银行存单和其他有价证券被盗或丢失后，却因提供不出有关资料，无法到有关金融机构去挂失；有些股民股票买进卖出都不记账，有关上市公司多次送股后，竟搞不清账上究竟有多少股票，以至错失了高价位抛出并盈得更多利润的良机；有的将家庭财产或人身意外伤害等保险凭据乱放，一旦真的出了事，却因找不到保险凭单而难以获得保险公司理赔，等等。
只要建立家庭金融挡案，这些问题就完全可以避免。建立家庭金融档案主要可从以下三个方面入手：
（1）明确入档内容。
①各类银行存款和记账式有价证券存单姓名，账号、所存金额和存款日期及取款密码；
②股票买卖情况记录；
③各类保险凭据；
④个人间相互借款凭据；
⑤各种金融信息资料，如银行分档存款利率、国库券发行和兑付信息、股市行情信息等；
⑥家庭投资理财方法和增值技艺的资料。
（2）掌握入档方法。家庭投资额不多的，可专门用一个小本子记载即可；如投资较多，则应建立正规账册，区别类型，分别将家庭金融内容逐一记入，并将每次金融活动内容一笔笔记清；家庭有电脑的，则可发挥这一优势，将个人家庭金融档案存入电脑，以便随时检索。
（3）把握重点问题：入档要及时，不能随便乱放导致金融资料散失；内容要全面，应入档的各种金融内容，都要完全齐备地进入档案；存档要保密，对存单（身份证、个人印章、取款密码等有关家庭金融安全的重要档案资料，要分别存档，电脑建档还应设置密码；资料要纳新，定期清理老资料，存入新资料，使档案任何时候都有投资参照价值；应用要经常，坚持常翻阅，常研究，籍以提高理财本领，提高投资效益，同时，防止存款到期忘记支取，避免家庭投资利益损失。
2.打造个人信用所谓个人信用，即个人向金融机构借贷投资或消费时，所具有的守信还贷纪录。它是公民在经济活动中不可或缺的“通行证”。目前，居民建立个人金融信用，可采取两种办法：其一，利用银行金融创新机遇证明个人信用。近年来，商业银行纷纷推出信用卡、贷记卡，持卡者守信还贷，就能建立起个人信用。其二，借助中介服务机构建立个人信用。如上海资信有限公司就为银行和个人提供个人信用联合征信服务。通过个人信用信息采集、咨询、评估及管理，建立个人信用档案数据中心，为市民申办信用消费提供配套的个人信用报告。广大居民在进行冢庭借贷投资或消费时，应借助这样的中介服务，建立个人信用，取得向多家银行借贷的“通行证”。
3.家庭投资者要及时查明实际遇到风险的种类、原因，并及时采取补救措施。由于外部原因引起的风险，如存折丢失、密码被盗等造成的风险，应及时与银行联系挂失；如由于金融诈骗所形成的风险，应及时采取多方式、多手段进行摧收，直至诉诸法律，以最大限度减少损失。由于国家宏观经济政策的变化造成的风险，应及时调整修改投资计划和投资方案，如利率下调，就调整储蓄结构；如资本市场不景气，就调整股票、期货、基金、债券结构。
家庭投资理财是一项家庭中的系统工程，需要用一生的时间和精力来周密规划、精心搭理；要科学合理地掌握理财原则，扩大投资渠道，运用各种理财工具，科学组合、分散风险，走出理财误区，最大限度地发挥资金的使用效应。总之，家庭投资理财的健康发展，一方面需要加强家庭理财的科学规划，建立适合自身的理财方式，另一方面也需要金融机构开发出更多更好的理财产品，创造良好的投资环境，优化使用家庭的投资资金，提高其投资的收益率，才有可能最大限度地动员家庭家庭持有的资金，从而实现家庭财产使用效益的最大化，才能真正使家庭投资理财成为中国经济增长的重要支撑点，推动中国经济又好又快地发展。
看好你的钱袋子别被“宰”
有这么一个故事：
长工们给地主打工，攒了一些钱，生活越来越滋润，也开始有脾气，不好管理了。师爷给地主说：我们想个办法吧，把他们的钱套回来，让他们老老实实地工作。然后地主就划了一块荒地，规划盖楼。让这些长工们拥有自己的物业。有钱的可以一次性付清，当然所有的积蓄都给了地主。还没有足够钱的就分期付款，以后要老老实实地为地主干活。如果不听话就会失业，然后房子也会被收回。
这样，长工们就拥有了自己的物业，那个开心啊，真是溢于言表。那个美呀！自己的东西可以自己做主了。当然，辛苦一点，都认为是为自己干活，做个房奴也无所谓。为了让后面的人感觉这些长工是正确的，地主就不断抬高地价，宣传拥有物业的好处。长工的房子也不断涨价了，相对于后面没有买房的长工们而言，好像更加幸福了，因为后面没有买房的长工们，如果买房的话，将会付出更多。
然而，地主的资产比长工们的资产涨得更厉害了。地主的地在最好的地段，比长工们的房产多出好几倍。没有建房之前，地主和长工的差距还没有那么大，后面房子建好了，房价上涨了。地主和长工们的距离却是更大了，有房子的长工笑了：还好当时买了。没有买房的长工们哭了：得有多少年才可以买房啊。地主更开心了：还是自己这一招好，我更有钱了，支配权更大了！
对于地主：因为房价不断涨，拥有的财富比例更大了，权利更大了。
对于买房的长工：因为买房了，把自己的钱存下来了，但是生活质量并无大的改善，相对于没有买房的长工，心理感觉幸福了。
没有买房的长工们：因为无论如何存钱，都很难买房了，心理落差太大了。甚至连房奴的资格都没有了。其实，生活质量还是那样。
这个故事告诉我们什么呢？
通货膨胀是理财最大的敌人，富人们通过拥有比穷人更多的抗资产，转移着财富。富人拥有更多良性的抗通胀资产，而穷人没有。
虽然口袋里面有纸币，但是纸币毕竟就是一张纸，只有数字恒定的表现。穷人的财富无时不刻不再被抢劫，然而绝大多数的人并无察觉。他们不断的提升自己的专业，加更多的班以赚取更多的纸币，然而付出越多，被转移的财富也越多。
假设世界上只有2个人，甲和乙。甲有100万，乙有100万。当日，甲用100万买了固定资产，而乙则存了银行。许多年过去了，甲的资产变成纸币成了200万，乙的资产还是100万。这时乙并没有感觉自己的钱少了，然而当时他主宰世界资产的50%，现在却只有33%的支配权。而甲呢？从50%的支配权，到了66%的支配权。他无情，隐蔽地抢劫了乙。而抢的心安理得。也许，他会给乙增加10%的工资，而乙将感激不尽。
如果一个人这个简单的道理没有想通，无论赚多少钱，都是辛苦地为有钱的人打工而已。
看好你的钱袋子吧，寻找更多的安全的资产组合。
理财对象锁定老年人诱使其用养老钱投资
经常有人开这样的玩笑“没钱人存钱，有钱人借钱”，但从某种角度来说，这句话其实不是一句玩笑，而是一种真实存在的情况。很多担保理财的投资者（担保公司称出借人），在为世人印证着这句话。
参与担保理财的绝大部分人，都是中老年人，他们大部分使用的是自己的养老钱，甚至是救命钱。他们，可以算没有太多钱的一类人，而他们的钱都是借给了一些中小企业的经营者，他们如果还不上高额的利息，很有可能会携款跑路。温州前两年的老板跑路事件应该引起大家的警惕。
担保公司何以选择中老年人作为主要的宣传对象呢？
这主要有四点原因。首先是，中老年人信息接收相对缓慢，对金融知识的认识相对较少，对理财产品的认知相对模糊，这就成为这类担保公司选择中老年人为主要推广对象的最主要原因。
其次，中老年人中老年人更容易听信他人之言，风险防范能力较弱。中老年人的主要阅读对象为报纸，并且极其信任报纸所言，许多担保公司都选择报纸作为广告投放的主阵地。
另外，老年人希望给自己未来的生活创造更好的条件，并考虑为子女再付出一些，面对担保理财宣传的零风险，高收益基本上没有抵抗力。
最后，除了高额收益，担保公司还会对项目进行说明，签订三方协议等，从形式上让中老年人对担保理财不设防。
识破消费误区做一个精明理财人
银行业务八类问题当规避
1.理财产品介绍云遮雾绕
一是风险揭示不足，表现在向客户承诺过高的收益，到期无法兑现；只向客户介绍产品收益状况好的情形，未说明收益状况不好、甚至亏损的情形等。二是未充分了解并确认客户需求，导致客户购买其不需要的金融产品。三是未向客户充分说明业务流程中的各个环节的要点，如产品期限、到期日等。
没弄清楚前坚决不出手。
一是认真阅读产品说明和产品协议，充分了解产品类型和特征，多向银行工作人员询问产品细节。二是向银行工作人员明确说明自己的需求，并在购买前（签字或输入密码前）再次与银行工作人员确认自己的购买要求。三是保留相关业务凭证。
2.收费项目多一本糊涂账
一是收取账户管理费等服务费用前未履行告知义务；二是短信通知等收费信息告知不充分；三是取款手续费和银行卡年费的收费标准与价目表或事先承诺不符；四是办理贷款业务时，分别收取利息及其他不合理费用。
被乱收费协商未果可投诉。
一是办理业务时仔细咨询相关收费内容，包括收费项目名称、收费标准、收费时间等。二是关注服务收费价目表以及部分服务收费项目的调整情况。目前银监会已要求银行在营业厅的显著位置摆放或张贴服务价目表，并公示投诉电话，还应有专人负责解释收费和处理投诉。三是了解监管部门整治不规范收费相关情况，维护自身合法权益。如银监会要求银行业金融机构公示并做到“七不准”和“四公开”。“七不准”包括不准以贷转存、不准存贷挂钩、不准以贷收费、不准浮利分费、不准借贷搭售、不准一浮到顶、不准转嫁成本；“四公开”包括项目、质价、效能和优惠政策“四公开”的业务管理制度。消费者如发现银行不规范经营行为且与银行解决未果时，可向监管部门投诉。
3.卡还在手中钱却被取走
一是银行卡安全性，主要集中在克隆卡方面，一些犯罪分子利用高科技手段，窃取持卡人的银行卡信息，“克隆”银行卡盗取钱财，导致出现消费者银行卡未丢失，却被人在ATM机上取款的情况。
密码复杂点，输入时隐蔽点。
消费者安全使用银行卡要做到妥善保管自己的银行卡和密码等相关信息，不要使用过于简单的密码或将密码告诉他人，也不要将银行卡转借他人。在ATM机上使用银行卡时应注意辨别ATM机设置是否有异常，读卡器卡槽是否松动、卡槽与主机是否紧密相连。在输入密码时用手或其他物品遮挡在密码键上方，防止被人偷拍密码。此外，银行卡开始使用前应该在卡背面签名条上用签字笔以熟悉的字体签上自己的名字。银行卡丢失后要及时与银行联系进行挂失。
4.银行排队时间长，VIP插队
一是银行工作人员服务语言过于生硬，态度差；二是银行工作人员出现业务差错，或是服务效率低，办理时间长；三是银行排队时间较长、VIP客户插队；四是银行不按时按规定按宣传口径提供服务；五是银行电话打不通，反映问题不能得到及时回复和解决。
若银行处理不满意可再投诉。
从实际解决问题的角度出发，解铃还须系铃人，遇到此类问题最好能在第一时间向银行管理部门反映，争取尽快得到处理；或者通过银行的统一投诉处理渠道反映情况。一般而言，各银行都能站在构建和谐金融、促进自身长远发展的高度，以诚恳务实的态度妥善处理矛盾纠纷。若消费者对银行处理结果尚不满意，可以按照相关规定，向银行业消费者权益保护部门进行投诉。
5.办理房贷被要求买“搭车产品”
一是在办理住房按揭贷款过程中，被要求同时办理其他业务，如购买理财产品、保险产品等；二是所办理住房按揭贷款利率与银行信贷人员承诺的贷款利率不一致，且未提前告知客户；三是客户办理提前还贷业务时，银行收取费用。
发现捆绑销售，保留好证据举报。