第一节 消费的智慧
每当你拿出钱买东西的时候，你有没有考虑过这钱花得值不值得？你是否得到了最大的消费效应？你是否感到了最大的满足？消费，并不仅仅是将钱付给销售者，更重要的是要买到你所认为的它应有的价值。请在付出钱的时候，细心思考一下，不要“辜负”了你的消费！
财智故事：豪华游船上的老夫妇
有一对十分恩爱的老夫妇，结婚五十年，一直相互扶持。他们含辛茹苦地养育了三个孩子。在金婚纪念日就要到来的时候，孩子们想给父母一个惊喜作为礼物，最后想到要让父母乘坐最豪华的游船去旅行，让他们尽情欣赏最喜爱的大海。
于是，两位老人满怀欣喜地带着船票登上了巨大的游船。船上的一切设施一应俱全，堪比地面上的五星级宾馆，且能容纳上千的游客，真是豪华壮观。这着实让老夫妇震惊不已。
本来，按照船上的条件，这应是个十分完美的旅程，可各项设备的费用都十分昂贵。老夫妇怎么盘算都觉得奢侈，舍不得拿孩子的辛苦钱去消费。两位老人在商量后决定，还是宁可自己受点罪，三餐以方便面度日。幸好他们怕自己在船上吃不惯，随身带了一箱方便面。于是他们白天在船甲板上看风景，漫步，晚上回头等舱里吃泡面。就这样，很快，一个月的旅行就要结束了。
到最后，只剩一天就要下船了，老夫妇想，既然来了船上一趟，怎样也该去餐厅看看，不然孩子们问起来，也说不过去。结果在餐厅里，经过侍者的提醒，两位老人才知道，他们拿的是头等舱的票，而船上的一切都可以供他们免费消费，可明天就要下船了。知道这些后，两位老人后悔不已。
会花钱比会赚钱更重要
这不是警世名言，也不是什么圣人禅语，却是现在最为流行的话。越来越多的人意识到它的重要性，越来越多的人成为它的忠诚信徒。不需要任何传播，却已经在很多人心中占据了重要的位置。为什么？
因为钱可以赚得一样多，但是花的方法不同，结果就会不同。
因为会花钱的人要比不会花钱的人得到更多的满足，他们花最少的钱，却获得更多的享受。
因为会花钱的要比不会花的省下很多钱，甚至在花钱之后还能再挣回来。
因为卡耐基先生在他的文章中说过，花钱所需要的智慧和才能并不亚于甚至要高于赚钱。
最重要的是——因为它一次次被人实践着。
会花钱，比会赚钱更重要。
花的是地方，花得更节省，就会得到更大的满足感，就会得到更多收获。
别以为这是在吹嘘。来看看下面这个小案例。
快乐的赚钱之旅
亚娜和碧琳都酷爱旅行，每年寒暑假都要出去走走，可是，旅行是要花费一笔钱的。若是出国，消费就更大。碧琳每次都为了钱而愁得不行，她为了这个执著的爱好，周六日也不得不地做些兼职，累得每天头昏脑涨。
亚娜却一身轻松，每次都大包小包地往回运。碧琳实在无法理解——亚娜说的“快乐的赚钱之旅”，她是觉得疲惫不堪啊。
直到有一天，碧琳看到亚娜在每天晚上都经营的一个特色小店时，恍然大悟。小店里物品都是旅行的时候，亚娜买的当地特产，非常有特色。在当地时买的时候并不是很贵，但亚娜运回来在店里的标价都不低。
原来亚娜就是这样在花钱的时候又挣到钱的。她一边花钱享受快乐的旅行，一边留心能够带给她回馈价值的东西，既欣赏了美景，又锻炼了自己的独特眼光。真的是一举多得。
这样的方法，你想到了么？或者说你曾经想过么？你身边可能有很多这样的资源，但是你并没有利用。有很多东西可以让你得到所花销的东西以外更多价值，没有仔细琢磨过的人不会发现。
理性消费，拒做“buy”金人
当今社会，人们越来越追求品牌产品，无论是男士还是女士，都在这方面绝不吝啬。可是花着花着就脱离了理性的轨道。比如说，大家开始讲究物品是否时尚，是否流行，是否贵重，若是不够这几样，就拿不出手。可是，你的金钱能否满足这些需要？面对越来越严重的通货膨胀，你的消费是否该理性一些了？
要想理性消费，我们该如何去做？
1．注意产品的性价比
在现今社会，理性消费有着深刻的含义。在省钱的同时，还要注意自己的满意程度，注意产品的性价比。例如，你的一个同事花了3000元买了件风衣，但是又要保养，又怕弄脏，时间久了也就不怎么穿了。这并不是理性消费，3000元的风衣并没有得到最大的使用价值。
同时，过去的节俭主义，也并不是现在的理性消费。如果你只是为了省钱，却买了一堆用不上的物品，那也不是理性消费。接着上面的例子，你也买了一件风衣，100元的，但是由于质量感觉不上档次，所以也没穿过几次。而另一位同事买了500元的风衣，质量很好，经常穿，这三者哪一个带来的效果更好自不必说。你可能还会因为100元的档次低，而再买一件更好的。若还没有那500元的好，你又被比了下去，那早晚你要买个500元的。而花了3000元的那位同事也可能会回过头来觉得500元的好，也再买一件。核算起来，你们两个付出的远远要超出500元，都不如同事花500元的物品的性价比高。
“只买对的，不买贵的。”这是理性消费的真正的含义。既不能只图节俭而不图质量，也不能只为奢华不考虑实际。
2．不轻易相信广告
有很多商家，为了招揽顾客做虚假广告，而消费者一般都不是行家，所以容易受到迷惑，上当受骗。价格的高低，不能说明真实的性价比，同样，广告更不能。宣传的文字，也只能见了十分信三分，且商家提供个客户的种种诱惑，只想让你更多消费。
但最后看看质量，看看效果，这种消费是否理性？
每次快到月底的时候，你的卡刷爆了；信用卡里还欠着钱；你又买了一堆平常穿不出的衣服，又要为自己小小的奢侈借债生活半个月……这时，你便陷入了自己为自己挖下的陷阱……
谁都想天天有大把大把的钱花，谁都想有个吃不光的家底。但是，有的人没那个条件还要硬撑，做了一个十足奢侈的“buy”金人。这是根本没有必要的！请记住，在每次买东西的时候，要不时地提醒自己——不能再做被商家宰割的“buy”金人，要做理性的消费者！
量入为出，消费金律
正常情况下，个人的支出取决于他所能得到的收入，而个人的财富多少，又取决于他的支出。收入是“源”，支出是“流”，想要积累财富，第一守则就是要量入为出，它也是消费金律。
为什么要量入为出？
因为违反这一规则的直接后果有两个：
1．没有稳定积累的资本
你每天都期盼着成为富人，却没有积累下一分钱的资本，这不是很矛盾？财富梦若以这样的情况做背景，怎么可能实现？
量入为出，就是为了积累资本，就是为了更快地拥有财富。在你所能控制的范围内，只要能省下钱，哪怕只积累一点点都是你无尽财富的开端。
2．背负不必要的债务
一旦超过了量入为出的界限，你就不得不承担一些债务。于是，在每次你拿到自己的工资的时候，你首先要还债，可是还完债，到了月底又不够用，还要继续借债……
背负这些债务，你还能快乐地起来？你一时的挥霍，可能几个月都要过着因此导致的连锁的紧张日子。不要说实现财富梦想，一日三餐都可能成为你每天早上一起床就觉得头痛的问题。
一个人为了眼前的快乐，突破自己收入的底线，结果就是一段较长时间的不快乐。如此不等价的交换，根本不是理财者想要的效果。无论什么人，若想要以后能过上富足的生活，就必须要克制住自己的欲望，必须从量入为出做起。
如何量入为出？
1．以入为出
仔细考虑自己的收支情况，列出财务计划，设定自己想要的目标。
2．计划消费
每次在消费之前，看下自己的财务状况，要有计划地消费，让支出的金额在自己的控制范围内。
3．绝不轻易借债
要不时提醒自己收支的底线，绝不能轻易地借债。
4．每月提前预存一部分
每次拿到自己的收入后，要尽快到银行先预存一部分。一旦你手头的钱都花光了，至少银行里还有一些储备。
量入为出，对任何人来说都不是苛求。做到量入为出，你也就掌控了自己的消费，掌控了自己的欲望，掌控了自己的财富！
第二节 吝惜每一分钱，你才会富有——抛弃错误的消费习惯
吝惜你的每一分钱，把它视为珍宝，因为你不知道，10多年后，这一分钱会变成多少钱；吝惜你的每一分钱，让它得到充分利用，因为你不能预见，10多年后，它将为你带来多少财富！
从某种程度上讲，越是有钱的人，越是吝惜金钱，越是会减少错误的消费习惯。因为他们知道，一分钱有着怎样的真正价值！然而，有多少人，在消费时奢靡成性，有多少人视金钱为粪土！
财智故事：新生代富翁最重要的一个“一定”
李先生被誉为“新生代的富翁”。因为他年纪轻轻，刚刚30岁，已经拥有了上千万的个人资产。后来有人采访他，问他是如何致富的。他回答说：“我算不上是新生代的富翁，只是在理财上有了些许成功。实际上我的家境只能算是一般，我觉得只要你肯努力工作，能合理地理财，任何人都能成为有钱人。在我眼中，新生代富翁应该是这样的一类人——他们是一个‘不一定’和四个‘一定’。他们‘不一定’是富裕家庭的孩子，但是他们‘一定’很早就对‘钱’有了深刻的理解。他们大多在高中、大学的时候就开始做兼职，并‘一定’会将一部分钱储蓄起来，作为以后发家致富的资本。而且他们‘一定’时刻向自己灌输理财的智慧，让自己更好地经营自己的财富。最重要的是，他们‘一定’很珍惜自己的钱，不会乱消费。这点真的是太重要了。现在，你可以看到大街上很多年轻人都追求名牌，追求奢华。看到自己手里有点钱，又是青春的大好时光，不花白不花，也不管买了之后有用没有用，值不值得，一副生怕钱花不出去的样子。要不就是没有节制，没有规划地乱花钱。最后只会年纪越大越愁钱。这点就是新生代富翁和平凡人最大的区别。他们知道要想积累出致富的资本，要想以后成为富翁，就必须努力工作，不乱花钱。如果你想成为富翁，可是又有错误的消费习惯，不用心去改，那么再美的财富梦都会变成泡影。”
读了李先生的话，让我们从新的视角认识了新生代的富翁。要想成为富翁，你就应当拿富翁的标准来要求自己，也就应遵守上面那个最重要的一个“一定”。
远离奢侈品
奢侈品，能为你带来的最大效用就是虚荣心的满足，能在人群中尽情炫耀，能让人觉得你与众不同。不过为了这种满足，你也付出了相应的代价——失去了更多的财富。
有一位富翁说：“其实我们的消费并没有小说里写得那么奢侈。多年来，我一直坚持一个原则——舒适即可，杜绝奢侈。因为，由俭入奢易，由奢入俭难。有再多的财富，也会被这些奢侈品消耗掉。”
财富与奢侈品
1．如果你有100万，你可能买不起一瓶1787年拉斐酒庄葡萄酒，它在售出时，为16万美元，折合人民币100多万。
2．如果你有1000万，郑州奢华物品展上的一套海南黄花梨家具就能把它耗光——该家具的价值是1172万。
3．如果你有1亿，凡·高的一幅《没胡子的自画像》是买不到的——该画售价7150万美元，折合人民币大约5亿。
4．如果你有10亿，毕加索的油画《拿烟斗的男孩》也差不多将其耗光——该画以1亿416万美元的天价售出，折合人民币大约9亿多元。
不要怀疑这位富翁的话，就算你再有钱，可还是有你付不起账，买不了的奢侈品！
买了一些并没有什么实际用途的东西，却花了大量的钱。只要是会算账的人，都知道根本划不来。
那么怎样远离奢侈品呢？
1．生活用品能用的，就继续用，没必要买的物品就先别买。
2．用什么东西不必太讲究，过于精细的生活不一定是幸福的生活。
3．凡事应克制自己的欲望，不奢求过度的消费，不追求不切实际的虚荣。
4．在心里默默记住——只要舒适就好。
远离攀比心
大多数人都有攀比心。有时候，这种心态可以激发人的潜力，去努力工作，努力得到他人的尊重；有时候，这种心态会让人狂傲孤僻，众人疏离。出现攀比心是很正常的，但是只要能自己把握好，就没什么可担心的。
现在，请做一个测试，来看自己的攀比程度。
小测试
1．当别人的工资提高的时候，认为该先提自己的，或者认为自己应该比他提得高。
2．看到别人买房的时候，决心要买一个比他的更好的房子。
3．看到别人买了新衣服、新首饰，自己决定要买更好的。
4．看到别人出手阔绰，请客大方，自己也不切实际地要请更多地人，花更多的钱。
5．看到别人的男朋友有钱，自己决定要找个更好、更出色的。
6．看到别人的孩子出色，就要求自己的孩子要更棒。
7．看到别人的丈夫给妻子买了很多奢侈品，也要求自己的丈夫买更贵的。
如果以上的问题，你的回答都是“是”，那就说明你的攀比心理很强，应该及时控制住，并尽量远离。因为攀比心强的人永远都不会觉得满足，欲念比一般人都要强，时间长了，其身体和心理上都会出现问题。