书城投资百万理财系列套装(共10册)(百万理财教育成长必备)
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第4章 高个的钱不见了

作者│陈若云

累积超过十五年财经媒体及金融营销相关工作经验,华丽转身,毅然从金融界转职出版界,专注儿童教育领域。著有《亲子沟通EQ起飞》《21世纪投资大趋势》《致富密码》等书。

绘者│铁皮人美术

吕勇建,又名RENMUSA,1979年生,毕业于四川省商业学校装潢专业。色感优秀,爱好音乐、游戏。上色是我的特长……已经是爸爸的自己,希望能为孩子们画出更多优秀的作品。

吴波,职业儿童插画师,2004年后开始从事儿童插画工作,现任铁皮人公司美术总监。代表作品有《螳螂太太的新家》,《妈妈别担心》安全绘本系列,《小鸡向前冲》绘本系列。

陈熙,网名十月卷心菜,毕业于四川师范大学美术学院版画系。擅长版画和插画,风格诡异梦幻。喜欢画画、音乐、旅游。听人说有理想、有追求、有爱心的人一定会得到幸福,画画对于我的意义就在于此,所以不管快乐还是悲伤,只要一直画下去就好。喜欢的女画家是欧姬芙,特别欣赏她画中静谧、纯净中略带诡异的气氛,更欣赏她对绘画的专注。

监制 未来诸葛亮智能培育机构│张丽玲

从事财经媒体20年后转身投入儿童教育行业,因行业迥异和文化差异发现其中的迷思:金融业推动儿童理财,多半将复杂化的成人学习直接简单化;教育界过分担心孩子可能变得世俗,而将财商知识拒于门外。

的确,孩子现在不需要赚钱,但应该了解金钱和价值。我非常赞成将理财纳入课业学习的范畴,正确的理财观念一定要从小建立,希望透过认识金钱进行价值教育;我也同意学者专家的看法,不把钱当奖赏工具,而是要教育孩子在消费时,要拥有节俭和感恩的品德。

古人韩愈说:“化当世莫若口,传来世莫若书。”对我而言,从财经媒体到财商教育推广,希望通过本书学习外,也建议让孩子参加以认识价值、品格教育和情绪管理为内涵的儿童财商活动,用孩子喜欢又能吸收的方式来学习,在学到理财知识的同时,也把正确的价值观念注入成长的养分中,在长大后拥有“IQ、EQ、MQ,3Q very much”均备的“自信全人”。

专家导读

储蓄教育,是送给孩子安身立命的生命大礼

只要提起理财教育,所有的焦点都集中在存钱和花钱。但是钱要怎么存?钱又应该怎么花?

存钱的方法有很多种,设定目标连接小孩想要的东西才能启发存钱的动力。但是父母一定要先让孩子了解这个故事里提到的一个重要观念,“收入-储蓄=支出”,当孩子将这个观念深植内心,父母就不需要担心你的孩子日后会成为花用无度的人。

此外这个简单的小故事还传达了另外一个重要的经济学观念,那就是“机会成本”,通过不同早餐选择达到存钱的结果,孩子从小就学会计算机会成本的能力,那么在孩子成长的过程中,任何一个选择和决定都将变得相对容易。

一般人习惯把投资和理财画上等号:“没有钱,还理什么财?”许多人迟迟不肯接受理财的观念,就因为他没有存钱。其实理财是一个钱使用的过程,会理财的目的是为了生活愉快,因此没赚很多钱或不会投资的人不等于生活很差或不开心。父母和孩子共读这个故事时请和孩子讨论以下三个理财重点:

1 为什么要存钱?要用什么方法存钱?又要如何聪明花钱?什么是生活必要、需要和想要?

2 什么是机会成本?请举出生活中的大小实例,让孩子更深入了解机会成本的衡量判断,重复地练习机会成本的计算。

3 和孩子讨论应该用什么态度来面对金钱?如果有一天意外失去了辛苦累积的财富,孩子该如何自处?

教孩子存钱很重要,教孩子如何花钱也同样重要。聪明消费除了需要建立机会成本的观念,更需要引导孩子建构一个健康的金钱价值观,任何一个理财教育的细节,都是父母送给孩子的生命大礼。

人物介绍 RENWUJIESHAO

大山

家境小康。父亲是政府机关的公务员,母亲在银行工作。生活很稳定,会弹吉他,体育也很厉害,没有特别的理财行为。大山有个叔叔,年纪很轻很会花钱,常常刷卡消费被大山爸爸数落。

威威

家境小康。父母都在企业上班。喜欢拉大提琴,个性活泼,会存钱参加自己喜欢的文艺活动,但完全没有投资理财的概念。

小不点

家境小康。妈妈是学校老师,父亲在国有企业上班。有一个美丽的模特儿姐姐。鬼灵精怪,很会想办法赚钱满足自己的生活所需。数学很好,理财能力也很强,还会利用网站搜集许多信息帮助同学团购省钱或赚钱。

娃娃

家境中上。父亲是企业职业经理人,母亲是医生。长相甜美,可爱大方,喜欢跟着好朋友逛街、看电影、听演唱会,常投稿或参加比赛来赚零用钱,但每个月都没有存下太多钱。

胖虎

家里收入较不稳定。父母在市场摆摊卖菜。人很老实,每天只有3元零用钱买早餐,和高个感情很好,受高个影响努力存钱,希望能靠自己的能力继续升学。

可乐

家境富裕。父亲自己创业,母亲全职在家里照顾可乐。生活条件优越,很有气质,但完全没有理财概念,只要她开口要任何东西,父母都会满足她。可乐的哥哥比可乐大很多,已经在父亲的公司上班。

高个

家境富裕。父亲是合伙律师,母亲是知名企业亚洲区总裁。英文程度好,常常出国旅游,也常常代表学校参加国际音乐比赛。一个月零用钱200元,很大方,常请同学吃东西或接济同学,尤其是他的好朋友胖虎。

诸葛老师

六年级八班的老师,解决问题的能力很强,常常通过各种教学方式或教案设计,引导班上同学自己解决问题,班上学生都很喜欢她,也很信任她。

“同学们,老师要宣布一个好消息哦!”诸葛老师拿着一个小小的太极人雕像走进教室。

“这学期的班级校外教学暂定六月,我们要去美术馆……有谁去过那个地方吗?”

高个举起手说:“老师,我去过,那里有很多很棒的雕塑作品哦……”

诸葛老师举高了手上的小人说:“对,老师今天会发下通知单,请各位同学回家让爸妈签名后交回来,不管要不要参加活动,全班同学这个月都要分组针对这个雕塑作品做主题报告哦!”

亲爱的家长,您好:

又到了六年级八班一年一度的班级主题校外教学。今年我们要去参观的地点是美术馆,计划6月24日(星期六)早上九点出发,预定当天下午四点半回到学校,在曲江美术馆园区内用餐,费用暂收80元/人,多退少补(包含游览车费、午餐费及保险),麻烦家长于下列回条单上注明是否参加,再由您的孩子交回给老师,谢谢。

回条请打勾注明后撕下由孩子带回交给老师

□参加

□孩子本人

□父亲同行

□母亲同行

□父母同行

□其他家人同行( )人

□不参加

“高个,我很想参加班上的校外教学,可是……”胖虎欲言又止。

“不能去吗?”高个问。

“我爸妈说假日我要在家里帮忙,而且我想我们家也没有额外的80元让我去玩吧?”胖虎说得心情低落了下来。

“胖虎,你每天会剩下零用钱吗?”高个问。

“没有!3元随便买个糖果饮料就用完了……”胖虎答。

“但是我每天有5元,会剩下一些钱……这样好不好,我们一起来存钱,我去跟你爸爸妈妈说,让你出去玩,隔天我可以和你一起去帮他们卖菜!”胖虎点点头没出声,面对兄弟这么帮他,他的眼泪在眼眶里打转。

“收入-储蓄=支出。”高个在纸上写下了这句话。

胖虎好奇地问高个:“你在干什么啊?”

“我在写我们两个人的储蓄计划啊!”高个说,“我的经验是,如果把零用钱先花掉,剩下的钱再存起来,速度会很慢,要存好久才能存到钱;想存钱我们要反过来,先从零用钱中扣掉我们要存的钱,最后只能花剩下的钱。”胖虎安静地听高个说,拼命点头。

“胖虎,现在离旅行还有一个多月,如果我们两个人一起存钱,30天一天只要存2.7元,就可以存到你的旅行费了!”高个按着计算器。

“如果一天存3.5元的话,30天我们两个人就可以存105元了。交给老师之外,我们去旅行那天还可以买纪念品。”高个开心地算着。

小诸葛动动脑

小朋友曾经执行过存钱计划吗?你都是怎么订计划的?你要在多久时间存到多少钱呢?最后你决定每天存多少钱完成你的计划呢?

“可是3.5元啊!3.5元太多了吧!我每天的零用钱就只有3元而已呢!”胖虎垂下了头。

“你不要这么容易放弃嘛,我和你一起存钱啊!”高个拍拍胖虎的肩膀继续说,“你看,如果你一天可以存下1元,我一天存下2.5元,我们一天就可以存3.5元了啊!”

“可是我要怎么存下1元来呢?我每天的零用钱都花完了啊?”胖虎看着高个的计划,心里充满问号。

“我想我们要先想想,哪儿可以省下1块钱和2.5块钱?胖虎,我们这个星期来记账好不好?”高个问。

“记账?怎么记啊?”胖虎望着高个不解地问。

“胖虎,我们好像喝太多饮料了……”高个看着两个人的记账说。

“嘿,你真好,还有钱去买恐龙卡!”胖虎的视线则完全被恐龙卡吸引过去。

“胖虎,认真一点!我们一天要存3.5元,你才能去旅行。如果按照收入-储蓄=支出,你一天只能花2元,我一天只能花2.5元,我们都不能超过……这样我买了恐龙卡就不能喝饮料了。”

一想到自己喜欢的恐龙卡,高个有点动摇,但想到胖虎可以一起去玩,高个又打起了精神仔细研究记账。

想要

没有不会怎么样

只是心里会难过的东西

需要

没有会很麻烦

但还是有别的方法可以解决

必要

没有就有问题了

是生活中一定要有不能缺乏的东西

小诸葛动动脑

小朋友你分得清楚什么是需要?什么是想要?什么又是必要吗?你觉得金字塔三层哪一层最重要呢?如果当你的钱不够只能选择一样东西时,你会买必要的东西,还是需要或想要的东西呢?如果可以选择两样东西,你又会怎么选择?如果是三样以上呢?你会重新选择吗?

诸葛老师随堂考

连连看。对一个学生来说,什么东西是必要?什么是需要?什么又是想要呢?

“我知道了,饮料都是想要,不是需要和必要,所以钱可以省下来,口渴的时候装饮水机的开水喝就好。”胖虎摸着头说。

高个也点点头:“看来我的恐龙卡,最近都只能用换的不能买新的了,因为它也是想要,不是需要更不是必要。”

“但是如果早上我妈没帮我准备早餐,我可以买三明治吃吧!不然我肚子饿了就没有力气上课了,三明治应该算是必要吧!”胖虎看着高个,高个点点头。

“嗯,不过三明治也有很多种选择,能吃饱肚子就是必要,像是你最爱的巧克力土司。买夹心丰富一点的火腿蛋三明治,应该就算需要吧,因为比较营养,但如果我们买很贵的汉堡包,就是想要了……”

高个和胖虎两个人很认真地讨论着什么是想要,什么是需要,什么又是必要。

“所以每天钱不够花时,只能花必要的钱,多一点点,就花需要的钱,如果剩下很多钱,才能花想要的钱……”胖虎认真地说着,看到胖虎认真的模样,高个一下子不知如何回答:“你这样说,也有道理!”

如果你爸爸妈妈只给你5元吃早餐,你可以有下面三种选择:

你还剩下2.5元买糖果饼干、买文具或存起来。

你还剩下1元可买糖果吃或存起来。

所以你的早餐如果选择了“想要”的总汇三明治,你的机会成本就是火腿蛋三明治+奶茶+糖果,或者巧克力吐司+奶茶+糖果饼干或文具。

百万理财词典

●机会成本:你选择了A,那么你原先可以用同样的钱另外买的B,就是你的机会成本。比如你决定去公园玩,你去公园玩的机会成本就是原先可以在家里看DVD或者在家里睡觉。

“高个,你好厉害,我从来没有想过什么机会成本的问题……”胖虎用崇拜的眼神看着高个。

“没啦,这也是我老妈教我的,他们一天到晚在让我选东选西,然后都会告诉我,你选了这个就没了那个,所以我选择东西的时候都会想半天。”

“嗯,如果我想要跟大家一起参加美术馆校外教学,我就得放弃每天喝的饮料或糖果,把钱存起来去旅行,是这样吗?”胖虎问。

“不错,胖虎,我从小学到大的东西,你一下子就学会了!”

百万理财词典

●小美人鱼一直对海面上人类的世界非常好奇。有一天,一场暴风雨,一艘人类的船翻了,王子也跟着沉入海底,小美人鱼救起了王子也爱上了王子,于是她想要变成一个人。小美人鱼为了拥有一双可以走路的脚,她找到海巫婆,愿意用她美妙的声音跟海巫婆交换,把她美丽的尾巴变成修长的双脚,最后小美人鱼变成了一位漂亮的公主,也如愿在人类的世界跟心爱的王子一起生活,但是她却失去了好听的声音变成了一个哑巴公主。同时她也失去了尾巴,失去了海底世界美人鱼公主的身份,她更失去了天天和她的家人在一起生活的机会……

小诸葛动动脑

1.小美人鱼爱上王子,决定变成人的机会成本是什么呢?

2.小朋友请认真想一想,为什么我们要先想好一件事的机会成本是什么?如果事先想清楚机会成本是什么,也就是把你所有可能的损失都想过了,你觉得在做选择和决定时会不会更有信心或者更确定呢?

“收入-储蓄=支出”……胖虎和高个两个人每天都把这句话至少念一遍,为彼此加油打气,提醒对方把钱存下来,多出来的钱再喝饮料或者吃糖果。终于,胖虎和高个依计划如愿以偿地存到了100多元,80元交给老师后,剩下的20多元,胖虎请高个帮他保管,校外教学那天他们兄弟俩要一起买纪念品送给对方。

大家很开心地参观着美术馆的雕塑,也因为出发前大家都做过准备,所以参观的时候个个都变成了艺术小博士,对那些艺术品特别有感情。要离开的时候,诸葛老师让大家做最后的休息,也让同学有机会买些喜欢的复制纪念品回家……

“咦,我的钱呢?”就在高个要付钱时,高个的小钱包突然不见了!

小诸葛动动脑

小朋友,你曾经丢过钱吗?当你发现钱不见了,你会怎么处理呢?你遗失的钱后来找回来了吗?如果有一天你捡到别人遗失的钱,你又会怎么处理呢?

诸葛老师先跟高个确认清楚他掉了多少钱,然后带着高个到服务台挂失,并留下联络资料,如果有人捡到,再请服务台联络通知。诸葛老师也借机告诉每一位同学,任何东西都会有遗失的风险,所以请同学把自己的东西收好;但如果真的丢了,而且尽了全力寻找都找不回来,就不要再放在心上,因为钱没有了可以再赚钱再存钱,任何东西遗失了也都有机会再买到一模一样或类似的东西,但是人一旦放弃了,没有上进心继续赚钱和存钱,遗失的东西也就再也没有机会找回来了。

百万理财词典

●风险:可能会有的损失。

小诸葛动动脑

1.小朋友曾经遗失过什么东西让你很伤心吗?后来你把这个东西找回来了吗?

2.你觉得世界上失去了什么东西会让你最难过?这些东西是钱可以买到的吗?如果有一天不小心失去了,努力赚钱可以买回所有的东西吗?

“好险!我们存了100多元,80元都交给了老师……”没有把钱找回来的胖虎,听到诸葛老师的鼓励,反而阿Q地安慰起高个。

“对啊!我们存钱的目的是你和我们一起出来玩,我们都玩得很开心,就值得了……只是……”高个还是有点遗憾,他原来想用剩下的钱买两个陕西“八大怪”雕塑纪念品,送给对方做纪念。

“高个,没关系,老师说钱丢了可以再赚回来,我们已经学会怎么存钱了,我们就再定一个储蓄计划努力存钱,然后请老师帮我们买那个纪念品啊……”回程游览车上,高个第一次露出了微笑……

习作(4)

问答题

想要

没有不会怎么样

只是心里会难过的东西

需要

没有会很麻烦

但是还是有别的方法可以解决

必要

没有就有问题了

是生活中一定要有不能缺乏的东西

1 如果你想要拥有一件东西,你会直接找爸爸妈妈或用自己的零用钱去买吗?

如果买一台游戏机需要900元,但租一次要20元,可以玩3小时,你会用租的还是买的?为什么?

2 游戏机的价格990元

超市价格990元,一次性付款

网上价格999元,分三次付款,每次333元

请问你会选择哪种付款方式?为什么?

3 假如你每个月的零用钱是50元,你会如何规划你的零用钱呢?(请列出一个计划表)那些钱是你每个月必须要花的钱吗?请列在计划表里面,并且注明是多少钱?

4 请勾选一下,这5项支出哪些属于“必要”“需要”或“想要”?

(1)买一份营养均衡的早餐 □必要 □需要 □想要

(2)买造形新奇的文具用品 □必要 □需要 □想要

(3)交班费 □必要 □需要 □想要

(4)购买网络游戏的点卡 □必要 □需要 □想要

(5)买名牌球鞋 □必要 □需要 □想要

5 老王的工作经常需要加班,觉得工作好累想辞职,心想:将自己家的一半开个早餐店,不用付租金,只要自己和王奶奶忙一个早上就足够一天的生活费了……

A.请问老王的机会成本为何?

(1)每月比较稳定薪资+累积的工作经验

(2)王奶奶每天早晨的运动时间

(3)公司免费提供的专业学习机会

(4)居住空间缩小后的居住质量

(5)早餐店的工具和食物材料的成本

(6)1/2的店租收入

B.如果你是老王,你还有其他更好的办法吗?

6 你知道看场电影要用到哪些成本吗?请勾选

(1)电影票钱

(2)去排队的时间

(3)在电影院中的饮料钱

(4)看电影的时间成本

(5)去电影院交通费

(6)去电影院搭车时间

7 高个的爸妈在暑假结束前想安排个HAPPY去外地玩一趟,但发生地震灾害后,从电视上看到许多小朋友开学后没书可念,也没钱生活,所以爸妈和高个商量后,决定要将原本打算去外地玩的钱捐出来。请问你觉得高个得到了什么?失去了什么?

A.高个的决定会失去什么?______________

B.高个这项决定会换得什么?______________

C.如果你是高个,你会捐出钱来吗?______________

D.想一想,除了捐钱还可以做些什么帮助受地震灾害影响的小朋友呢?

________________________

8 大山发现自己最近上课老想睡觉,无法专心,可能是晚上太晚睡觉了吧!他想到诸葛老师经常说“有效率的学习要先做好时间的管理”,因此决定调整一下。平常大山下课回到家里大约是下午4点30分,妈妈规定每晚7点到8点是晚餐和饭后聊天休息的时间,诸葛老师也建议班上的同学必须晚上10点前上床睡觉。

A.请问在有限的时间内,大山如何达到他准时睡觉的目标呢?

B.每晚睡前时间是有限的,若大山先用来打电脑游戏,可能要付出的机会成本有什么?

延伸活动

和孩子一起存钱,练习机会成本的计算

活动一:聪明消费王

1 和孩子一起逛大卖场,针对商场的商品,引导孩子分辨生活必要、需要和想要。

2 给孩子一笔预算金额,和孩子一起练习,如何在预算内取舍必要、需要和想要的商品。

3 改变预算金额的大小,和孩子一起练习,不同预算下选择和商品组合的调整改变。

4 和孩子讨论不同选择下的机会成本是什么。

Note:必要、需要和想要请以孩子的立场考虑。这个活动可以重复多次,和孩子在各种采购的情境下练习。

活动二:存钱比赛

1 分组竞赛闯关游戏,各组可以自由选择闯关关卡。

2 设置五个关卡,做各种不同的表演,比较容易的关卡过关后得到的金钱较少(比方背完五首唐诗过关1毛钱),比较困难的关卡过关后(比方表演左手写字过关5块钱)得到的金钱较多。

3 游戏结束后计算各组得到的钱币。

4 和孩子讨论不同的关卡选择所产生的不同存钱速度和结果。

活动三:存钱高手

1 孩子分组竞赛,每一组拥有一面水球墙。

2 在空旷的户外场地外墙挂上水球,不同颜色的水球分别代表必要、需要和想要。水球数量比为必要:需要:想要=2:3:5。

3 设定各种不同的主题,比方看电影,将可能的消费项目如电影票、爆米花、可乐、纪念品等做成纸卡,投入纸箱中。

4 各组孩子从纸箱中抽出纸卡,并判断消费项目为必要、需要还是想要?不消费就不射水球,每消费一次就射破代表的水球,直到水球射完为止。

5 结算各组剩下的水球,哪一组剩下水球最多,哪一组就是最厉害的存钱高手。

Note:消费主题、消费项目要和水球数相等。比方准备30颗水球,可以准备三个消费主题,每项主题十个消费项目。

活动四:早餐店老板

1 和孩子一起玩早餐店的角色扮演游戏。

2 如果直接把家里当成店面开早餐店,开店成本有哪些?机会成本又是什么?

3 如果租其他的店面开早餐店,早餐店的开店成本会产生什么变动?机会成本又是什么?

4 和孩子在游戏中边玩边学习机会成本的观念。

习题解答

随堂考

P11

必要:铅笔;需要:彩色铅笔/水彩笔;想要:圆珠笔/荧光笔

习作4

p22-23

1.找老爸,用买的

2.分期付款分三次,每次付钱少,适合手上现金不多的人;一次性付款总价更便宜,适合手上现金较多的人。

3.(请自行作答)

4.(1)需要

(2)想要

(3)必要

(4)想要

(5)想要

5.A.(1)(2)(3)(4)

B.(请自行作答)

6.(1)(2)(4)(5)(6)

7.A.和家人旅游的快乐

B.自我肯定成就感

C.会

D.在班级里办募款活动、捐二手衣物用品

8.A.(请自行作答)

B.睡眠不足,功课写不好